加拿大多伦多夫妻年薪$15w,想尽办法省钱供房,老公要当全职爸爸

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加拿大多伦多星报最近报道了一对年薪$15w小夫妻省钱过日子的事。主人公是一对大多地区年轻小夫妻,老公Andrew是多伦多一名程序员,太太Mia是一名教师,他俩都是30多岁的80后,也都有不错的收入,年薪加起来有$150,000。

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2021年对于他们来说是里程碑式的一年。他们刚刚生娃,当上了新爸妈!一家3口住在大多伦多杜林区(Durham)自己买的房子里。而且他们现在有了新的目标:准备在Mia产假结束后,让老公Andrew当全职爸爸。所以,省钱成了他们最大的新年心愿。

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今年的生活对于他们来说和以前有了很大的改变。由于成了奶爸奶妈,又遇上了疫情,他们不像以往那样出去社交和娱乐。最多也就是在小区里有社区活动时去参加下,要不然就是去公园和小径散步。有时候几个好友回来他们家打打牌什么的,除此之外也没有太大的娱乐和开支。

还在休产假的Mia现在的收入比以前每月少了$2000多。现在就算领EI,两人每月税后收入也只有$7000左右。但他们觉得为了孩子这都不算什么。只不过小夫妻觉得现在不仅多了个“碎钞机”,而且GTA生活的开销也越来越大,他们有必要更好的安排财务为将来做打算!

先来看看他俩平时怎么省钱。

夫妻两上班都不远。而且疫情以来Andrew每周只需要去2次工作单位,交通费已经省了不少。

平时他们早饭都在家里吃,如果去单位工作,Andrew也会带饭。唯一在外的食物日常开销是每天$10咖啡或点心。

他们也很喜欢在家做饭,所以晚上一般也都是在家里吃。每周可能有一次和家人一起去外面吃饭。而Mia的爸妈有时候也会为吃饭买单。

至于去超市买菜,他们也很节省。常常会找一些特价品,或者用广告单price match来省钱。

他们每月花费的大头就是房贷和房屋相关的开支了。不过夫妻俩还希望能尽快还房屋贷款。而且他们在2019-2021年3年期间额外多还了约$10,000。

当上了父母的他们还准备给孩子买RESP,每年的投资是$2,500,以此拿到政府最大的津贴,他们还希望每年能最大限度地使用他们的免税账户TFSA,目前他们这给账户里总额约为$6,500。

此外,明年他们还有个计划要把家里后院的露台和围栏给换新的,预计大概花费$4000。明年还有个在外省的婚礼要参加,估计机票+住宿+开支得花$1000左右。

夫妻俩雄心勃勃的省钱计划最终目的是希望Andrew能当上全职爸爸,而全家想要靠Mia的收入过日子。Mia的年薪从2022年9月开始至少有 $86,900。扣去税项后,每月收入约为 $5360。

自成为父母以来,这对小夫妻的家庭收入一直在下降,开支却不断增加。对于未来的计划,他们在财务方面到底行不行呢?有没有更省钱的方法呢?

Objective Financial Partners公司的财务专家 Jason Heath给了这对小夫妻一点财务建议。

这对小夫妻其实最幸运的是已经买了房子。虽然现在要为家里的孩子和组建家庭等生活琐事花钱,但只要合理安排还是有可能的。

他们的财务挑战是为人生会面临的高峰和低谷做好足够现金流准备。那么可以行的方法包括:

暂停 RRSP 供款以改善现金流。Mia在休育儿假而收入较低,那么RRSP 供款的退税也不会那么有利。

退休金回购是一件值得考虑的事情。通过在与孩子一起休假期间(2022 年 5 月前)为错过的养老金回购供款约$5,000,她将有权在未来获得更多的养老金收入。如果现金流紧张,养老金回购通常也可以从现有的 RRSP 账户中转账。

Andrew 和 Mia 正在为 TFSA 供款,并为他们的房贷支付额外还款。只要他们的风险承受能力比较高,投资费用比较低,就可以用这个策略。如果风险承受能力低或投资费用高,他们的预期TFSA回报可能不会比房贷利率高多少,从而有可能偿还债务。

至于RESP,也是为孩子节省高等教育费用的好方法。受益人每年最多供$2,500加元,那么政府会匹配20%加拿大教育储蓄补助金($500)。

专家还建议Andrew 和 Mia可以趁孩子出生这样的时机考虑购买保险,以及立新的遗嘱和授权书,这是很多加拿大家庭财务计划中必做清单上的事。

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他们在节假日来临前的半个月支出总为$2866(第1周$1870,第2周$996)。Andrew还解释说,这些开销中还包括了给亲友们买礼物,和请来看孙子的奶奶吃了顿饭。

他俩表示,通过专家分析,很高兴知道能在收入减少的情况下量入为出。

所以在多伦多把家庭放在首位的目标是可能实现的,只不过会需要非常省吃俭用。夫妻俩还表示,在将来还会继续省钱和尽量存点钱放在第一位,尤其是随着孩子长大,生活成本也会越来越高。

多伦多的生活成本真是很高,而且看趋势还会越来越高。大家现在有没有像这对小夫妻那样省吃俭用呢?

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  • 本文由 发表于 2023-02-21 09:36:20
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