加拿大多伦多星报最近报道了一对年薪$15w小夫妻省钱过日子的事。主人公是一对大多地区年轻小夫妻，老公Andrew是多伦多一名程序员，太太Mia是一名教师，他俩都是30多岁的80后，也都有不错的收入，年薪加起来有$150,000。
2021年对于他们来说是里程碑式的一年。他们刚刚生娃，当上了新爸妈！一家3口住在大多伦多杜林区（Durham）自己买的房子里。而且他们现在有了新的目标：准备在Mia产假结束后，让老公Andrew当全职爸爸。所以，省钱成了他们最大的新年心愿。
今年的生活对于他们来说和以前有了很大的改变。由于成了奶爸奶妈，又遇上了疫情，他们不像以往那样出去社交和娱乐。最多也就是在小区里有社区活动时去参加下，要不然就是去公园和小径散步。有时候几个好友回来他们家打打牌什么的，除此之外也没有太大的娱乐和开支。
还在休产假的Mia现在的收入比以前每月少了$2000多。现在就算领EI，两人每月税后收入也只有$7000左右。但他们觉得为了孩子这都不算什么。只不过小夫妻觉得现在不仅多了个“碎钞机”，而且GTA生活的开销也越来越大，他们有必要更好的安排财务为将来做打算！
先来看看他俩平时怎么省钱。
夫妻两上班都不远。而且疫情以来Andrew每周只需要去2次工作单位，交通费已经省了不少。
平时他们早饭都在家里吃，如果去单位工作，Andrew也会带饭。唯一在外的食物日常开销是每天$10咖啡或点心。
他们也很喜欢在家做饭，所以晚上一般也都是在家里吃。每周可能有一次和家人一起去外面吃饭。而Mia的爸妈有时候也会为吃饭买单。
至于去超市买菜，他们也很节省。常常会找一些特价品，或者用广告单price match来省钱。
他们每月花费的大头就是房贷和房屋相关的开支了。不过夫妻俩还希望能尽快还房屋贷款。而且他们在2019-2021年3年期间额外多还了约$10,000。
当上了父母的他们还准备给孩子买RESP，每年的投资是$2,500，以此拿到政府最大的津贴，他们还希望每年能最大限度地使用他们的免税账户TFSA，目前他们这给账户里总额约为$6,500。
此外，明年他们还有个计划要把家里后院的露台和围栏给换新的，预计大概花费$4000。明年还有个在外省的婚礼要参加，估计机票+住宿+开支得花$1000左右。
夫妻俩雄心勃勃的省钱计划最终目的是希望Andrew能当上全职爸爸，而全家想要靠Mia的收入过日子。Mia的年薪从2022年9月开始至少有 $86,900。扣去税项后，每月收入约为 $5360。
自成为父母以来，这对小夫妻的家庭收入一直在下降，开支却不断增加。对于未来的计划，他们在财务方面到底行不行呢？有没有更省钱的方法呢？
Objective Financial Partners公司的财务专家 Jason Heath给了这对小夫妻一点财务建议。
这对小夫妻其实最幸运的是已经买了房子。虽然现在要为家里的孩子和组建家庭等生活琐事花钱，但只要合理安排还是有可能的。
他们的财务挑战是为人生会面临的高峰和低谷做好足够现金流准备。那么可以行的方法包括：
暂停 RRSP 供款以改善现金流。Mia在休育儿假而收入较低，那么RRSP 供款的退税也不会那么有利。
退休金回购是一件值得考虑的事情。通过在与孩子一起休假期间(2022 年 5 月前)为错过的养老金回购供款约$5,000，她将有权在未来获得更多的养老金收入。如果现金流紧张，养老金回购通常也可以从现有的 RRSP 账户中转账。
Andrew 和 Mia 正在为 TFSA 供款，并为他们的房贷支付额外还款。只要他们的风险承受能力比较高，投资费用比较低，就可以用这个策略。如果风险承受能力低或投资费用高，他们的预期TFSA回报可能不会比房贷利率高多少，从而有可能偿还债务。
至于RESP，也是为孩子节省高等教育费用的好方法。受益人每年最多供$2,500加元，那么政府会匹配20%加拿大教育储蓄补助金（$500）。
专家还建议Andrew 和 Mia可以趁孩子出生这样的时机考虑购买保险，以及立新的遗嘱和授权书，这是很多加拿大家庭财务计划中必做清单上的事。
他们在节假日来临前的半个月支出总为$2866（第1周$1870，第2周$996）。Andrew还解释说，这些开销中还包括了给亲友们买礼物，和请来看孙子的奶奶吃了顿饭。
他俩表示，通过专家分析，很高兴知道能在收入减少的情况下量入为出。
所以在多伦多把家庭放在首位的目标是可能实现的，只不过会需要非常省吃俭用。夫妻俩还表示，在将来还会继续省钱和尽量存点钱放在第一位，尤其是随着孩子长大，生活成本也会越来越高。
多伦多的生活成本真是很高，而且看趋势还会越来越高。大家现在有没有像这对小夫妻那样省吃俭用呢？
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